Escroquerie carte bancaire

À jour en Septembre 2017

Écrit par les experts Ooreka

Les escroqueries à la carte bancaire sont multiples : elles peuvent être déjouées facilement.

Il existe différents types d'escroquerie et d'arnaque dont les plus fréquents sont :

Escroquerie carte bancaire : 3 principaux types

Voici quelles sont les escroqueries les plus fréquentes avec la carte bancaire.

Subtilisation de votre carte bancaire au distributeur automatique

Cette arnaque nécessite la modification superficielle de l'appareil : c'est la « technique du collet marseillais ».

Le fraudeur introduit dans la fente d'un distributeur un petit dispositif, qui retient toute carte introduite.

La future victime croit à un problème technique et s'éloigne de l'appareil, au moment où le fraudeur récupère sa carte bancaire.

Souvent, il a épié sa victime pour connaître le code confidentiel : il peut donc utiliser la carte tant que la victime n'a pas fait opposition.

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Informations confidentielles de votre carte bancaire

Les fraudeurs peuvent agir par différents moyens, le but étant de réussir à capter les informations confidentielles de votre carte bancaire : numéro, code confidentiel, cryptogramme.

  • Ils peuvent vous appeler ou vous envoyer un mail en se faisant passer pour votre banque, votre fournisseur d'accès à internet, une administration, etc.
  • En arguant un problème technique, ils vous demanderont de leur divulguer vos données confidentielles, soit directement ou en passant par un site internet frauduleux.

Attention ! Personne ne doit jamais vous demander ces informations qui sont strictement confidentielles. Dans le cas contraire, il s'agit d'une arnaque.

La contrefaçon de carte bancaire ou skimming : une autre escroquerie

La technique du skimming consiste à copier la piste magnétique d'une carte bancaire à l'aide du terminal de paiement, qui a été modifié avec la complicité du commerçant.

  • Cette piste magnétique est dupliquée sur un support vierge pour créer une fausse carte bancaire.
  • La manipulation du terminal permet de récupérer le code confidentiel.
  • Le titulaire d'une carte bancaire se rend coupable d'escroquerie s'il fait usage de sa carte bancaire faussement déclarée perdue ou volée, après avoir fait opposition.

Escroquerie à la carte bancaire par un commerçant

Il existe des cas d'escroquerie par certains commerçants :

  • modification du montant de l'achat,
  • récupération du numéro de carte bancaire : sachez que si ce numéro est tronqué sur la facturette que le commerçant vous remet, il apparaît in extenso sur l'exemplaire qu'il conserve. Le commerçant peut donc en faire un usage frauduleux,
  • conservation du code confidentiel pour réutilisation.

Internet : cas fréquents d'escroquerie à la carte bancaire

Les principales escroqueries proviennent de sites marchands frauduleux qui :

  • vous vendent des produits qui n'existent pas,
  • détournent vos coordonnées bancaires pour ponctionner de l'argent sur votre compte ou faire des achats avec votre carte bancaire.

À savoir : faites vos achats sur des sites connus et dont le paiement est sécurisé : on les reconnaît au logo du cadenas et à la mention https dans l'url.

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